.原题：年底银行收取存款的奇怪现象，个别农村商业银行主动“缩表”
。对于准备年终评估的银行业而言，12月是收存意愿最强的月份之一，今年年底也不例外。
最近，《21世纪商业先驱报》在对银行进行的一项调查中发现，由于对互联网高息存款和计息“智能存款”的监管，在收取存款压力较大的中小银行手中的“卡”并不多。
极端的现象是，一些农商已经完成了贷款占资产60%以上的监管目标，甚至开始“弃武”，减少负债，最终“斩足度日”。
吸引储蓄的“窍门”更少了。中国东部一家大型银行分行的一位人士告诉记者，年末的主要存款方式仍然是大额存单和结构性存款。由于理财利率降幅较大，客户更喜欢前两款利率相同的产品。目前，银行存单的最低存款点较高。一般来说，春节期间门槛会降低。
华南一家大型银行分行的另一位行长告诉记者，今年很困难。事实上，这是下半年的一项紧缩政策。加上杠杆率评估，前期信用债违约影响发行难度，年末流动性依然紧张。与此同时，资本市场预期和刚性兑现被打破，储蓄和融资意愿不高。在获得存款问题上，中小银行总是比大银行更难获得存款。
客观地说，对于中小银行来说，收取存款的压力一直存在，今年的压力更大。最初，存款可以通过互联网在不同的地方收集。然而，在监管部门多次表示互联网存款导致无照驾驶、扰乱存款利率市场、突破区域限制、流动性隐患突出、资产侧风险增加、中小银行流动性管理面临挑战后，当地的互联网存款有所减少。
荣360大数据研究所分析师杨惠民告诉记者，目前，银行征集存款的压力并没有减少，监管合规要求得到了加强，普通存款对投资者的吸引力有所下降。近期，还应加强对互联网寄售高息存款的监管。虽然相关管理办法尚未出台，但监管部门对相关产品和银行机构高度重视，市场利率水平基本稳定，但实际上竞争激烈，银行内部考核压力很大。
此外，有争议的按文件计算利息的智能存款也“撤退”，因为它走上了红线。12月14日，六大银行发布公告，调整部分个人存款产品的服务内容。从2021年1月1日起，应当提前提取个人存单、定期存款和其他有文件利息的产品，并将利息计算方法从文件基础利率调整为活期存款利率。如果产品到期支取，仍按存款时约定的产品到期利率计算，利息不受影响。六家银行在公告中表示，“根据中国人民银行关于存款利率管理和计息结算的有关规定”。今年3月，央行发布《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》（以下简称《通知》），对定期存款提前支取、计息归档等非标存款“创新”产品提出整改要求，这类产品已正式进入清算阶段。事实上，不仅六大银行，而且许多中小银行，特别是有更多计息智能存款业务的私人银行，都已发布公告，停止此类产品。“反向操作”以减少负债？华东中央银行的一位人士告诉记者，今年年底与往年不同。积极吸收存款的城乡商业银行不多。相反，由于监管评估因素，一些农村商业银行不得不减少负债，以将银行贷款与资产的比率提高到60%。值得注意的是，近十年来，包括城市和农村商业银行在内的银行业投资业务的比例一直在上升，而传统贷款业务的比例一直呈下降趋势，这一点早已引起监管机构的注意。银监会主要国有金融机构监事会前主席于学军在2016年《21世纪经济报告》主办的21世纪亚洲金融年会上表示，2003年，贷款余额约占银行业总资产的61.4%，存款约占总负债的82.7%。截至2016年10月底，贷款占总资产的49.5%，存款占总负债的68.9%。从资产方面和负债方面看，存款和贷款在资产负债表中的比例都显著下降。但与两者相比，贷款比例下降更快。原因是，在银行业资产负债表急剧扩张的那些年里，银行的投资资产急剧增加，即使年增长率为50%。在中国银行业和保险监督管理委员会的重点关注下，大多数银行开始恢复其主营业务，专注于存款和贷款业务。同时，将贷款占资产的比例纳入评估范围，并不时通过窗口引导推动中小银行的发展。上述人士说，当地银行保险对银行的要求是贷款占资产的60%以上，但城乡商业银行面临着投资难的问题。一方面，大型银行普惠金融发展迅速，资本成本低，可以利用定价优势争夺市场份额，中小银行发放贷款的空间有限；另一方面，经济增长动力不足，再加上疫情蔓延，非出口企业不敢贸然扩大投资，因此贷款数据不好看。当贷款数据无法改善时，分子不会移动，只能减少分母。因此，出现了一个奇妙的现象，即农村个体商业银行减少了负债。扩展阅读：
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