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车险改革与考核机制优化

  • 财税问答
  • 2021-01-14
  • 云小编

汽车保险综合改革实施一个多月来,市场秩序明显规范。

最近,《21世纪经济报道》记者了解到,作为汽车保险评估机制的支持文件,由中国保险业协会组织的行业工作组起草的《关于改进财产保险公司车险评估工作的议案(征求意见稿)》(以下简称《方案》)已下发部分机构。

汽车保险长期以来一直是财产保险领域最大的业务。2019年,中国车险覆盖机动车2.6亿辆,保费收入8189亿元,占财产险保费的63%。

规范基层机构绩效考核机制

汽车保险综合改革稳步推进。该计划旨在规范财产保险公司基层机构的绩效考核机制。

根据计划,财产保险公司应全面考虑车辆保险的合规性、效益性、发展性、服务性、创新性等相关指标纳入基层机构的整体绩效考评体系,并确保其符合性。效益和客户服务指标占有较高的比重和权重。

在效益评估指标上,引导基层组织增强成本核算意识,转变粗放经营的发展模式;在发展评估指标方面,应引导基层机构在尊重客观规律的基础上进行不同的运作。合理确定发展评价指标的价值和权重,平衡利益指标的权重分配,充分考虑发展基础和市场承受能力,并将现实的保费增长任务分配给基层机构。

事实上,这一问题是财产保险公司基层机构违规冲动的重要来源之一。经过多年的改革和发展,我国车险市场取得了积极成效,但一些长期存在的深层次矛盾和问题没有得到根本解决,如手续费高、经营粗放、竞争无序、数据失真等。

鉴于上述情况,2015年以来,中国车险市场改革步伐加快,多轮商用车收费改革,试点范围不断扩大,并提出了“报银融合”的要求。中国保监会多次强调,车险市场要扭转非理性竞争、高佣金投资的粗放式发展模式,将更多资源投入客户真正需要的理赔等服务领域,优化理赔资源配置,推动汽车保险从成本竞争走向服务竞争,提高消费者满意度。

今年7月,中国银行业和保险监督管理委员会发布的《关于规范车险市场秩序的意见的通知》要求各财产保险公司及时调整和优化分支机构的考核指标,提高合规指标和质量效益指标的考核权重,防止脱离市场实际盲目追求保费增长和市场份额,从源头上遏制违法违规的冲动和压力。对考核指标明显不合理的财产保险公司,中国保监会将会同各局,在现场调查、监管措施、非现场监管、行政许可等方面作为重点监管对象,瑞士再保险研究所发布的报告指出,从目前的产品结构来看,汽车保险在非寿险市场中所占比例仍然最高。随着近年来商用车保险费率市场化改革的不断推进,平均车辆保费持续下降,消费者享受到了商用车改革带来的价格红利。预计未来车险市场监管将进一步加强,竞争将日趋激烈,服务质量将得到提升。

市场混乱已得到明显遏制

今年9月,中国保监会发布的《汽车保险综合改革实施指引》正式实施。车险综合改革实施后,一个多月来提出的"降价增险"目标取得明显成效,形成了保费"双降",办理率下降,,商业车险保险责任限额提高、保险费率提高,市场混乱已明显规范。

与过去相比,汽车保险综合改革对强制交通保险和商业汽车保险进行了统筹规划,范围更广,力度更大。在完善风险条款费率形成机制的同时,优化了条款责任,完善了担保,实现了四大突破:产品结构进一步简化,成本率真正下降,强制交通保险担保大幅提升,自主定价逐步放开。

短期内,车险综合改革后,市场价格竞争加剧,综合成本率上升,部分保险公司保费收入下降,承保亏损。改革后,行业的短期波动将是一个高概率事件,保险公司需要制定预期和应对计划。中长期来看,车险市场将走上更加健康的发展轨道。

统计数据显示,车险综合改革后,约90%的客户缴纳的年保费有所下降,平均车辆保费从3700元/辆下降到2700元/辆,其中69%的客户保费下降超过30%。此外,约10%的不同车辆的保费有所增加。由于车险的计算和支付保费取决于车辆型号、历史赔偿记录、保险类型和保险金额等诸多因素,保险公司也会对多次发生事故索赔、维修费用异常高的客户给予较少的保费折扣,因此,这些客户的保费将在一定程度上上升,这也符合保费与补偿成本相匹配的市场决策原则。

CPIC财产保险公司副总经理习宇林说,根据CBCIRC的要求,赔付率应该提高10个百分点,费用比率应该降低10个百分点,从而最大程度地惠及消费者。

目前,财产保险公司继续推进网上车险,加快业务模式转型。“车险综合改革以消费者权益为立足点,以消费者权益为核心,强化车险的社会保障作用,推动服务创新,打造以保险为核心的生态服务体系,同时也对消费者权益提出了更高的要求行业的覆冰能力、运营能力和服务能力。“一家财产保险公司的负责人说,

这是财产保险公司发展和汽车保险改革的一个重要方向。今年1月,中国银行业和保险监督管理委员会发布了《关于保险业高质量发展的指导意见》,明确鼓励保险机构创新发展科技保险,注重科技型保险;5月,中国银行业保险监督管理委员会发布《关于促进财产保险业务网上发展的指导意见》,鼓励保险公司进行网上转型,有利于行业更加坚定地推进科技转型;8月,中国保监会发布《促进财产保险业高质量发展三年行动计划(2020-2022年)》,提出支持财产保险公司制定数字化转型战略,加大科技投入和知识支持,建设具有科技优势的现代保险企业。

人保财险总裁谢群指出,从长远来看,越是市场化,成本优势、品牌价值和服务能力就越重要。市场化将使具有较强风险定价能力、渠道控制能力、服务能力和成本控制能力的保险公司受益。

财产保险总经理石辉表示,他相信,未来在监管部门的领导和指导下,客户、保险公司、渠道、维修店、售后服务等相关生态方能够在共生共赢的新生态中运行,真正体现客户利益的最大化。

根据计划,财产保险公司应全面考虑车辆保险的合规性、效益性、发展性、服务性、创新性等相关指标纳入基层机构的整体绩效考评体系,并确保其符合性。效益和客户服务指标占有较高的比重和权重。

扩展阅读:

银监会发布的《银行保险信托公司行政许可事项实施办法》原则上同意分包银行进入破产程序,对公司账户进行更严格的管理,银行保险监管委员会指出银行的合规性和谨慎性。内容来自网络整理。

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