.原标题：地下银行业务层出不穷。从1月到10月，外汇局与警方联手打击最底层的
说到“洗钱”，很容易想到艺术品、赌场等，但“地下银行”也是“行业”的传统方式，但它们相对“低端”。
当市场热衷于关注人民币汇率的上升时，地下银行的“外汇”秘密运作。记者从国家外汇管理局有关部门获悉，2020年1月至10月，国家外汇管理局与公安机关联合破获地下钱庄60多家，先后在金华、浙江等地破获多起大案要案。查处地下钱庄交易对手1500多起，罚没金额超过4亿元。
国家外汇管理局有关部门负责人告诉《21世纪经济报道》，今后将从以下几个方面进行打击：继续完善跨部门合作和监督机制，始终保持高压打击地下银行；加强对跨境资金渠道的监督检查，堵塞非法跨境金融活动的资金渠道。此外，我们将继续加强场外检查的能力建设，巩固打击非法跨境金融活动的基础。
继续战斗。在今年全球经济不确定性增加、波动较大的情况下，“地下银行”仍在继续。
在研究了判决书中披露的大量案件后，记者发现地下银行的惯常做法是“敲打”。所谓“敲打”，即如果一家企业想将1万美元转账到美国的一个账户，为了逃避监管，它没有采取正确的法律渠道，而是直接将相应的人民币转账到一家地下银行的国内账户。后者在美国的账户将10000美元转入兑换者计划转入美国的账户。
在这种情况下，美元和人民币在国内外进行单向流通，没有实物流动，通常以对账的形式实现“双向平衡”。
11月17日，中国司法文书网发布的地下银行刑事判决案是一个典型的对峙案件。台山市人民检察院指控，7月16日至2019年9月27日期间，被告人牟某灿以“敲门”的方式非法收买中国境内的人民币，并在香港支付相当于香港元和美元的外汇。或在香港收香港元后在中国支付等值人民币，共计人民币988万6800元。
根据判决文件，证人王某说，他大约10年前通过朋友认识了谢某灿。后来，在聊天中，他得知谢已经购买了外汇。当他的公司需要使用美元和香港元时，他用人民币与解交换，以便在国外购买苹果手机。每次他向谢先生购买外汇时，谢先生都会提供两个账户。他不知道谢赚了多少汇率差额。他只知道谢在经营外汇业务,即买卖外汇。由于银行有相关的反洗钱和交易审计要求，王没有去银行兑换。
事实上，企业除了“敲打”所谓的“外汇交易”外，还打着“进出口货物”的幌子进行非法经营。
据中央电视台报道，近日，公安机关和外汇管理部门经过四个多月的联合研究判断，发现浙江一些企业经营异常。其中，国内外多家企业存在异常关联交易，货物进出口记录严重不合理。
上述案件涉及的企业是义乌外贸公司，该公司从银行购汇近二三百万美元。然而，其集装箱的入境港位于东北部，东北自由贸易区的陆路运输成本相当高。此外，它的货物主要是皇帝螃蟹。考虑到途中的生存率和成本，这不符合一般正规企业的逻辑。
经经济调查警察进一步深入调查，发现犯罪分子借用进口外汇支付渠道，以“从保税监管场所支付进口货物”的名义向银行购汇。层层流转后,将外汇资金变为虚假出口支付。
根据犯罪嫌疑人的供述，犯罪团伙为了逃避侦查，还采取跨省携带现金和外汇的方式，通过地下银行进行非法经营。这些企业还涉嫌骗取政府补贴和出口退税。目前，有关案件的调查仍在进行中。
那么，正常外贸企业通过地下银行将外币兑换成人民币或人民币兑换成外币是否违法？
根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条关于非法经营罪的有关规定，营利目的不是非法经营罪的构成要件，但构成要件是违反国家规定，扰乱市场秩序。地下银行经营者未经国家监管部门许可，擅自从事货币兑换等金融业务，违反国家规定，扰乱市场秩序。情节严重的，可以构成非法经营罪。地下银行交易对手的货币兑换一般不被视为一种商业行为，但它是地下银行的重要资金来源，客观上促成了地下银行的存在。打击交易对手也是打击地下银行的一个重要方面。国家外汇管理局一般根据《外汇管理条例》对非法外汇交易给予行政处罚。
事实上，目前中国的跨境交易已经基本开放，便利化程度已经大大提高。正常的外汇收付交易可以通过银行和支付机构等合法渠道进行，而无需通过地下银行。
如何战斗？
即使在监管当局和相关机构的严格治理下，地下银行仍在无休止地出现，广受欢迎，并展开斗争。为了保持国内外金融外汇市场的稳定,继续打击和全面遏制这类违法行为尤为重要。
事实上，监管当局一直在对地下银行等非法行为进行高压打击。最近，国家外汇管理局国家外汇管理局有关部门负责人在接受《21世纪经济报道》记者采访时表示，在具体工作方面，国家外汇管理局近年来对多家商业银行和支付机构的外汇业务进行了专项检查,督促有关机构落实展览原则,，阻止银行和其他机构成为地下银行跨境资金流动的渠道。
负责人还说， “在与公安机关密切合作打击地下银行的同时，我们还开展了‘案件回访调查’，加强了对非法银行的问责，实施了‘双重处罚制度’，并处罚了银行行长和客户经理等相关责任人。同时加强警示教育，不断通报地下银行非法外汇交易典型案件，召集银行和支付机构召开外汇检查简报会，强化机构展览责任。“
对于地下钱庄的监管重点，上述负责人指出，国家外汇管理局今后将重点从以下几个方面予以打击。
”一是完善跨部门监管合作机制，始终保持对地下钱庄的高压打击。继续加强与中国人民银行和公安机关的合作,继续开展打击地下钱庄专项行动,力争大案要案突破;；完善与中国人民银行、海关、税务等跨部门的联合监管机制，丰富合作内涵，促进犯罪分子与银行的对接，形成联合监管力量，更有效地打击地下银行。
第二，加强对跨境资金渠道的监督检查，堵塞非法跨境金融活动的资金渠道。夯实银行、非银行金融机构和支付机构的展示职责，突出风险管理，继续有计划地开展专项检查，督促银行等机构提高异常资本账户识别能力，防止它们为地下银行、跨境赌博等非法跨境金融活动提供资金渠道。
此外，它还将加强场外检查的能力建设，巩固打击非法跨境金融活动的基础。利用大数据、人工智能等新技术，升级非现场检查系统，构建地下银行等非法跨境金融活动监管指标模型，穿透隐藏关系，锁定非法犯罪团伙，提高打击地下银行的精准度。
扩展阅读：
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