.原标题：强大的信用，不断升级的监管，严格防止非法“输血”房地产市场
。银行业的强大监管“力量”仍在继续。据中国银行业和保险监督管理委员会官方网站统计，截至11月底（根据票据披露时间），银监会及其派出机构已向各类银行机构（不包括个人）发行了近2000张票据，罚款金额超过10亿元,远远超过去年。其中超过一亿元的有两张,超过一千万元的有十二张,百万级的有一百多张,几乎比去年同期翻了一番。
在“严防资金闲置套利”的监管基调下，今年以来，对银行低息信贷资金非法“输血”的罚款大幅增加。仅在数百万巨额罚款中，违反银行住房相关贷款的数量就占到近40%。业内人士预计，在当前金融监管高度重视房地产金融“灰犀牛”的背景下，加强贷款全过程控制，防止资金非法流向房地产，仍是今后监管的重点方向。
数以百万计的票经常出现。.罚款在11月1日创下新高。
.自今年以来，银行保险监管系统已向银行机构发行了近2000张票据。其中，11月份有50多个月的罚款。尽管这一数字低于其他月份，但数百万巨额罚款频繁出现。11月，中信银行天津分行获得单张金额最高的票款290万元。案由是“个人贷款资金未按约定用途使用，部分贴现资金直接返还出票人”。此外，贵阳农村商业银行、深圳宝安贵银村镇银行、天津农村商业银行、恒生银行等银行也被罚款100多万元。
从过去11个月的整体处罚来看，今年仍然是严格监督的“大年”。据统计，前11个月累计罚款金额超过10亿元，创历史新高。其中,民生银行,浙商银行被罚巨额1亿多元,单票12张,罚款1000多万元,单票1亿多张,比去年同期几乎翻了一番。
内部人士说，监管机构向非法银行发放巨额罚款的做法反映了严格和严密的金融监管的政策指导。“今年，银行贷款相对充裕。非法贷款将增加各类贷款的风险。巨额罚款的发放也将有助于更好地落实防范金融风险的政策导向。”易居研究所智库中心研究主任严跃进说。
值得注意的是，虽然大型国有银行和股份制银行在大额罚款中占很大比例，但总体而言，中小银行仍然是罚款的“主力军”。特别是第四季度以来，受不良处置压力加大的影响，中小银行偿还贷款和掩盖不良贷款的罚款数量和金额大幅增加。数十家银行因非法处置而被罚款，其中大部分是农村商业银行、农村信用合作社和农村银行。
如贵阳农村商业银行及其下属五家分行因不良债权资产打包转移、通过银行间投资等原因承揽银行不良资产等，共开具22张罚单，罚款总额605万元。此外，朝阳六城村镇银行因“通过收取贷款利息、延迟风险敞口和掩盖不良贷款虚假增加利润”而受到处罚。
信贷资金“输血”房地产
这仍然是监督的重点
从违规原因的角度来看，信用违规仍然是监管处罚中受打击最严重的领域，50%以上的罚款和60%以上的罚款涉及信用相关问题。包括贷前调查和贷后管理不到位、贷款实际使用控制不严、信贷业务违规、非法贷款和信贷资金被挪用等行为，其中信贷资金非法“输血”房地产尤为明显。在超过100万的巨额罚款中，近40%的罚款涉及非法“输血”房地产。
例如，中国农业银行因违反个人住房贷款首付比例而被罚款5260万元。中信银行因非法发放土地储备贷款、挪用信贷资金进入房地产开发公司、挪用个人经营性贷款资金用于购房等罪名被罚款人民币2020万元。广东发展银行因用于支付购房首付的消费贷款和向房地产开发企业非法发放流动资金贷款等诸多违规行为被罚款8771万元。
一家城市商业银行信贷部经理告诉记者，监管部门一直在严格监督信贷资金非法进入房地产市场，但在贷款后对资金的使用进行干预并不容易。“例如，试图将贷款资金流向房地产的企业往往有多个账户，并且资金在多个账户之间转移，这使得原始贷款银行难以监督资金的流动。因此，银行需要通过客户账单流量和纳税凭证进行判断，这需要一个large员工人数审核，且运营成本高。“经理指出
”中国民生银行首席研究员文斌认为，对于资金流动等监管难点，下一步可以加强信息共享，防范金融风险，保持房地产金融稳定健康发展。兆联金融首席研究员董希淼建议监管部门修改相关制度和方法，将虚假贷款目的和挪用信贷资金纳入征信体系，提高借款人违规成本，从源头上遏制个人信贷资金非法流入房地产市场。
房地产金融监管或进一步增持
随着金融监管机构最近的强烈呼声，房地产金融监管可能会进一步过重。
中国人民银行党委书记、中国银行业和保险监督管理委员会主席郭树清写道，房地产是现阶段中国金融风险中最大的“灰色犀牛”。央行关于2020年第三季度中国货币政策执行情况的报告也强调，要坚持稳定地价、房价和预期，保持房地产金融政策的连续性、一致性和稳定性，落实房地产金融审慎管理制度。银中国保监会在多次会议上明确表示，“严格控制个人贷款非法流入股市和房地产市场”，严肃查处各类信用违法行为。
“从防范金融风险的角度看，如果房价快速下跌，将加剧房地产信贷违约风险，导致房价下跌和债务违约的恶性循环，进而影响金融稳定和金融安全。从支持实体经济的角度看，金融资源过剩，金融风险上升，金融风险上升过度集中在房地产领域，这将对小微企业的金融服务产生“挤出效应”。“私人住房贷款负担过重，不利于扩大内需和促进消费升级。”董希淼说。
苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶进认为，对于房地产金融的后续监管，除了严格查处银行向房地产企业非法“输血”外，监管机构还将加强新资产管理条例的实施，并继续缩小影子银行在房地产领域的规模。
东方金城房地产行业高级分析师谢瑞预计，以“三条红线”为核心内容的长期融资机制将逐步推进，以实现控制房地产企业融资规模、优化债务结构、降低风险的总体目标，降低行业信用风险，“三稳”。此外，在流动性相对宽松的情况下，为了引导资金流向实体经济，仍将加强贷款审查，防止资金违规流入房地产市场。
扩展阅读：
银监会发布的《银行保险信托公司行政许可事项实施办法》原则上同意分包银行进入破产程序，对公司账户进行更严格的管理，银行保险监管委员会指出银行的合规性和谨慎性内容来自网络整理
