原题:"联销"遭遇"六不"底线,寿险产品验证整改启动
《上海证券报》记者昨日获悉，银监会寿险部近日向各寿险公司发出相关通知，决定对寿险产品组合销售情况进行专项核查整改。中国保监会希望通过此次核查整改，明确行业内保险产品组合销售的基本原则，划清保险产品组合销售的底线，有效提升保险公司的合法合规经营意识。
检查整顿的重点是通过产品组合销售、强制捆绑和捆绑保险产品、变相突破监管规定、误导和夸大保险财务管理职能等方式，规范保险公司的违法行为，违反保险基本原则，弱化保险担保属性，背离保险起源，侵害消费者合法权益。
银监会将在此次核查整改中重点关注“六不”。
不正确的经营理念。包括：保险公司偏离“以消费者为中心”的经营原则，未能从消费者的实际需求出发销售和推荐保险产品组合，产品组合具有重复的保护责任，限制了消费者单独选择购买产品的权利；保险公司偏离“保险姓氏保险”的经营原则，没有严格遵循保险姓氏保险的理念，在保险产品组合的设计、销售和承保上，主险产品和附加险产品不匹配，没有将附加险产品从属于主险产品，削弱了主险产品在产品组合中的主保作用。
.不遵守规定。包括：保险公司在购买任何主要保险产品的同时，强制消费者购买本公司的其他附加保险产品；当保险公司销售“双主险”产品组合时，消费者必须同时购买两种主险产品。
保险规则是不合理的。包括：保险公司通过产品组合销售直接或变相突破产品定价利率等监管规定要求；保险公司通过产品组合销售，违反主险和变相附加险设计的相关监管规定和要求。促销活动不规范。包括：保险公司在产品组合销售过程中未提示消费者购买“保险产品组合”或“保险产品计划”；保险公司没有向消费者明确解释产品组合名称和保险产品名称之间的关系，等等。
信息披露不完善。包括：在销售、复录或回访过程中，保险公司未充分告知消费者与产品组合相关的保险、免责、退保等关键政策信息；保险公司产品组合宣传资料的编制和使用不规范，产品组合中相关产品的说明书未提供给消费者，产品的特性和风险未充分揭示。
公司管理层不到位。包括：保险公司在严格执行监管规定和有效履行销售管理主体责任方面存在漏洞；保险公司未根据产品组合销售特点建立内部管理和定期审核机制。
此次验证和整改的一大背景是，近年来，寿险产品的“组合销售”模式如雨后春笋般涌现，许多寿险公司将不同的产品组合一起销售。这种模式不仅可以为消费者提供更多的保护，还可以获得更多的保费。
但在这一过程中，也存在一些现象，如产品组合销售规则不合理，严重偏离主险和附加险的设计原则，偏离重病防护的源头等。一些保险公司最近收到罚款，并被要求立即进行清理和整改工作。
各寿险公司应按照本次整改工作的要求，对照核查重点，认真检查公司产品组合销售行为的合法性和合规性，发现问题及时有效整改。各公司应在10月30日前将核查整改情况上报银监会寿险部。
如果对该公司进行仔细检查并彻底整改，且未造成严重后果，则可依法减轻或免除处理。但如发现公司自查整改不力，由中国保监会寿险部通知行业；情节严重的,将依法严肃处理,包括禁止在一定期限内申报新产品,追究有关责任人的责任等监管措施。
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